بیمه ابزاری برای بازسازی و ادامه حیات اقتصادی و اجتماعی است
اختصاصی-ره‌نگاران/ در شرایطی که ضریب نفوذ بیمه در کشور همچنان با استانداردهای جهانی فاصله معنادار دارد، استان گیلان با قرار گرفتن در رتبه چهارم و ثبت ضریب ۳.۱ درصدی، بار دیگر جایگاه خود را به عنوان یکی از استان‌های پیشرو در فرهنگ بیمه تثبیت کرده و این بیمه در مسیر بازگشت به دوران اوج سهم بازار خود، توسعه خدمات دیجیتال و افزایش پوشش‌های بیمه‌ای را در اولویت قرار داده است.
به گزارش پایگاه اطلاع رسانی ره نگاران-فاطمه لطیفی: در جهان امروز، صنعت بیمه نه صرفاً یک ابزار مالی بلکه ستون حیاتی ثبات اجتماعی و اقتصادی به شمار می‌رود. هر حادثه، هر آتش‌سوزی، هر خسارت طبیعی و هر سانحه انسانی، دیگر فقط یک واقعه نیست، بلکه آزمونی برای سنجش توان اقتصادی جامعه و میزان آمادگی ساختارهای حمایتی آن است. به همین دلیل است که شاخص ضریب نفوذ بیمه سال‌هاست در جایگاه یکی از معیارهای کلیدی توسعه یافتگی کشورها قرار گرفته و نمودار آن به روشنی نشان می‌دهد تا چه اندازه یک جامعه می‌تواند با اطمینان، امنیت و پیش‌بینی‌پذیری مسیر رشد اقتصادی خود را طی کند.
ضرورت و اهمیت بیمه‌سپاری
حوادث تلخ یک سال گذشته در گیلان از سیل بهمن‌ماه در محدوده پیر بازار تا دو آتش‌سوزی سنگین در مجتمع‌های تجاری کاسپین و ونوس، بار دیگر اهمیت بیمه را در سطح افکار عمومی برجسته کرد. این رویدادها نشان دادند که نه تنها فعالان اقتصادی و صاحبان کسب‌وکار بلکه تک‌تک خانوارها نیازمند پوشش‌های مطمئن بیمه‌ای هستند، پوشش‌هایی که در لحظه بحران، شکاف میان نابودی و بازسازی را پر می‌کنند. در چنین بستری، گیلان با وجود فقدان صنایع بزرگ و اتکای محوری به اقتصاد کشاورزی و گردشگری، توانسته ضریب نفوذ بیمه‌ای بالاتر از میانگین کشور را ثبت کند و در جایگاه چهارم ملی قرار گیرد.
با این حال، جایگاه کنونی به معنای توقف نیست، چراکه بیمه ایران به عنوان تنها شرکت دولتی و قدیمی‌ترین محور بیمه‌ای کشور در تلاش است از مسیر تحول دیجیتال، بازطراحی فرآیندها و توسعه رشته‌های تخصصی بیمه، به دوران اقتدار دهه ۸۰ بازگردد، دورانی که بیش از نیمی از بازار بیمه در اختیار این شرکت بود.
بیمه حاشیه امن برای جامعه
دکتر هاشم دقیقی، مدیرکل بیمه ایران در گیلان، در گفتگوی اختصاصی با خبرنگار پایگاه خبری «ره‌نگاران» با اشاره به اهمیت بیمه در ایجاد امنیت اقتصادی و روانی جامعه اظهار کرد: بیمه بستری فراهم می‌کند که فعالان اقتصادی و تمام اقشار جامعه بتوانند با آرامش خاطر فعالیت کنند.
وی ضریب نفوذ بیمه در جهان را ۷.۴ درصد اعلام کرد و افزود: این میزان در کشورهای توسعه‌یافته به مرز دو رقمی نیز می‌رسد.
مدیرکل شعب بیمه ایران در گیلان فاصله ضریب نفوذ ۲.۴ درصدی ایران با متوسط جهانی را نشان‌دهنده ضرورت تحول رویکردی در حوزه فرهنگ بیمه دانست و اضافه کرد: ضریب نفوذ بیمه در استان گیلان ۳.۱ درصد است، یعنی ۰.۷ درصد بیشتر از میانگین کشوری. این تفاوت نه تنها یک آمار بلکه گویای بلوغ فرهنگی و آگاهی بیمه‌ای مردم استان است.
به گفته دقیقی، این عدد به معنای بی‌نیازی از توسعه نیست و گیلان همچنان باید در تمامی رشته‌های بیمه‌ای از اموال تا مسئولیت، عمر، مهندسی و درمان تکمیلی، پوشش‌های خود را گسترده‌تر کند.
وی با اشاره به تحدیدهای ساختاری بیمه ایران افزود: بیمه ایران یک شرکت دولتی است و برخلاف شرکت‌های خصوصی امکان تأسیس بانک وابسته را ندارد، این در حالی است که عمده شرکت‌های خصوصی مانند پارسیان، صادرات، ملت و تجارت از طریق بانک‌های وابسته از ظرفیت‌های مالی مکمل بهره می‌برند و این مزیت در مناقصات و گردش منابع حق بیمه کاملاً مشهود است.
چالشی به نام نرخ‌شکنی رقبا
مدیرکل شعب بیمه ایران در گیلان نرخ‌شکنی رقبا را یک چالش جدی دانست و اضافه کرد: بیمه ایران به دلیل چارچوب‌های دولتی نمی‌تواند همانند برخی شرکت‌های خصوصی نرخ‌ها را کاهش دهد و همین موضوع موجب می‌شود در برخی مناقصات، با وجود تمایل سازمان‌ها، امکان عقد قرارداد با بیمه ایران فراهم نشود.
دقیقی با بیان اینکه نقطه تمایز بیمه ایران، سرعت، شفافیت و دقت در پرداخت خسارت است، گفت: ویژگی مهمی که اعتماد پایدار بیمه‌گذاران را تضمین کرده و باعث شده بیمه ایران هیچ بدهی معوق به مراجع درمانی، سازمانی و بیمارستانی نداشته باشد.
وی با اشاره به ساختار اقتصادی استان افزود: گیلان یک استان صنعتی نیست و محور اصلی آن کشاورزی است، در حالی که بیمه‌های کشاورزی خارج از اختیار شرکت‌های بیمه بازرگانی قرار دارد، بخش اصلی پورتفوی شرکت‌های بیمه باید از سایر رشته‌ها تأمین شود.
مدیرکل شعب بیمه ایران در گیلان با اشاره به نقش پررنگ این بیمه در حوزه‌های مختلف و محدودیت‌های موجود، اضافه کرد: بیمه ایران در حوزه‌های گردشگری، کسب‌وکارهای ساحلی، حمل‌ونقل دریایی، کشتی‌ها و حتی پوشش جنگ، طرح‌ها و خدماتی ارائه می‌دهد که در بسیاری از موارد تنها ارائه‌دهنده تخصصی آن است.
دقیقی یکی از مهمترین محورهای توسعه بیمه ایران را ورود به خدمات دیجیتال دانست و گفت: امروز زمان آن رسیده که تمامی فرایندهای بیمه‌ای به سمت الکترونیک و آنلاین شدن حرکت کند.
وی با اشاره به نرم‌افزار «بیمه ایران من» افزود: در صورت وقوع حادثه، بیمه‌گزار بدون مراجعه حضوری می‌تواند خسارت را ثبت کند و کارشناس در محل تعیین‌شده حاضر می‌شود و تمامی مراحل برآورد و پرداخت نیز الکترونیک انجام می‌گیرد.
بیمه ایران در مسیر هوشمندسازی
مدیرکل شعب بیمه ایران در گیلان با تاکید بر ضرورت هوشمندسازی خدمات بیمه‌ای بیان کرد: در بخش درمان نیز معرفی‌نامه‌های مراکز طرف قرارداد اکنون بدون حضور بیمه‌گزار و به شکل مستقیم از طریق ثبت کد ملی صادر می‌شود و هزینه مراکز غیرطرف قرارداد نیز از طریق سامانه درمان قابل ارسال و وصول است.
به گفته دقیقـی این اقدام‌ها موجب صرفه‌جویی زمانی، کاهش ازدحام و افزایش رضایت عمومی شده و بیمه ایران را در جایگاه یکی از پیشگامان تحول دیجیتال صنعت بیمه قرار داده است.
وی با بیان اینکه شرکت سهامی بیمه ایران به عنوان نخستین شرکت بیمه کشور در سال ۱۳۱۴ تأسیس شده و امروز تنها شرکت بیمه دولتی محسوب می‌شود، افزود: بیمه ایران پدر معنوی صنعت بیمه است و طبیعی است که باید نقش محوری خود را در ارتقای امنیت اقتصادی کشور و استان حفظ کند.
مدیرکل شعب بیمه ایران در گیلان بازگشت به سهم بیش از ۵۰ درصدی دهه ۸۰، توانمندسازی منابع انسانی و توسعه تعامل با ذی‌نفعان را سه محور اصلی راهبردی آینده بیمه ایران دانست و با اشاره به برگزاری مراسم سالانه گرامیداشت ۱۳ آذر و تقدیر از نمایندگان و کارکنان نمونه صنعت بیمه در استان بیان کرد: این مراسم با حضور مسئولان استان و نمایندگان مجلس برگزار شد و نشان داد هم‌افزایی و همگرایی شرکت‌های بیمه در استان همچنان ضرورت انکارناپذیر صنعت بیمه است.
دقیقی با اشاره به تجربه خسارت‌های تلخ اخیر در گیلان اضافه کرد: حوادث اخیر بار دیگر ثابت کرد بیمه تنها یک قرارداد مالی نیست بلکه ابزاری حیاتی برای بازسازی، جبران و ادامه حیات اقتصادی و اجتماعی است.
وی از مردم استان خواست بیمه را در تمامی رشته‌ها جدی بگیرند و افزود: اگر خدای ناکرده حادثه‌ای رخ دهد، بیمه تنها نهاد اقتصادی است که توان جبران خسارت و بازگرداندن زندگی و کسب‌وکار به مسیر عادی را دارد.